嘉联支付解读为什么银行总“邀请”你做分期？
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为什么银行总是邀请你分期付款？为什么银行总是打电话给你分期付款？为什么经常有分期付款礼物的活动？为什么现金利率折扣和礼物？

因为，现金分期付款、账单分期付款、预借现金，都是高利贷

例如，面的分期短信邀请。

看到这个短信，接近25000多分12期还，每一期利息才136.6元，费率才0.54%看起来很便宜，你只需要简单地回复一条短信就能成功处理。也许你真的需要知道直接利息。否则，这将是例行公事。让我们计算一下！

01等额本息还款方式的真实利率

比如信用卡账单1万元，分期付款利率银行折扣后00元.6%算，年率为0.6%*12=7.2%看起来很便宜。如果分为12期，每月本金833元，利息60元。一个月本金加利息一个月893元，好像不多。

然而，许多人忽略了等额本息还款方式的月利息是固定的，本金每月减少。例如，第一个月的本金是1万，第二个月是1万-833=9167，以此类推，最后一期第12个月本金833元，利息60元。上个月实际利率为60/833=7.2%，比每个月的0.六高了很多倍！那么等额本息还款方式其实每月的资金利用率是多少呢？

(10000 9167 8334 7501 . 1670 837)除以12个月=分期付款的实际年利率为720元/5419元=13.28%，你说得对。这是信用卡分期付款的实际利率，是信用卡分期付款的两倍多！

为什么信用卡分期利息这么贵？

首先了解如何计算本息前的利息。例如，A先生借钱给B先生1万元，同意每月还利息60元，一年到期后还本金，那么年利息720元，年利率7元.2%，这就是我们通常所说的真实利率。

信用卡分期等额本息计算。虽然每月还款金额保持不变，但本金持续减少，导致资金利用率低，利息高。

03如何快速计算真实利率？

真实利率是先利息后利率，那么如何快速将信用卡分期付款利率转换为真实利率呢？.以6%为基准计算，加1万元分期12个月，如何计算：

公式：年利率=单期手续费率*分期数*24/(分期数 1)

为了买一些我们喜欢已久的东西，有时使用信用卡分期付款要方便得多。分期付款确实减轻了我们的还款压力，但代价确实是真金白银，所以我们必须在分期付款前计算真实利率。

假如你觉得信用卡分期付款的真实利率还不高，手机消费分期付款的利率就高得吓人。

我们通常去手机店买手机，可能会看到各种0首付分期购买手机的广告，不包括各种手续费。月利息按2%计算，转换为实际利息2%*12*24/(12 1)=44.31%，真高得吓人！

为了避免各种消费分期付款，必须掌握这种转换真实利率的方法。